儲戶請注意 央行這些新部署事關“錢袋子”
2021-02-09 10:52:25      來源:新華社

存款既關系著儲戶們的“錢袋子”,又是銀行放貸資金的重要來源。近日中國人民銀行召開會議,研究部署加強存款管理工作。這將對儲戶們的“錢袋子”有啥影響?

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存款不“換錨”,“壓艙石”長期保留

盡管存款收益比不得理財産品,但勝在安全可靠、收益穩定,更受老年群體青睐。央行數據顯示,2020年我國人民幣存款增加19.65萬億元,其中住戶存款增加11.3萬億元。

面對廣大儲戶的期待,如何管理好存款、讓銀行成爲儲戶的“保險箱”,金融部門花了不少心思。

當前,新發放和存量貸款的定價基准轉換已經順利完成,大部分貸款都選擇以貸款市場報價利率(LPR)定價。不少人關心:下一步,存款方面的利率改革是否會有所推進?

人民銀行近日召開的加強存款管理工作電視電話會議明確提出,存款利率定價具有較強的外部性,存款市場競爭秩序事關廣大人民群衆的切身利益。存款基准利率作爲整個利率體系的“壓艙石”,要長期保留。

這麽看來,未來一段時間,存款基准利率仍將是存款收益的定價基礎。雖然定價的“錨”沒有改變,但並不意味著實際存款利率就沒有變化。

我国存款基准利率已5年多未作调整,但实际上存款利率的上下限都已经放开,银行可以自主浮动定价。为缓解息差缩窄带来的压力,去年以来不少银行纷纷下调存款利率,带动实体經濟融资成本下行。

記者調查發現,目前,工農中建四大銀行官網顯示的整存整取一年期存款利率均爲1.75%,不到存款基准利率的1.2倍。一些股份制銀行和城商行上浮幅度稍大一些,個別能達到存款基准利率的1.5倍。

东方金诚首席宏观分析师王青认为,未来,金融支持实体經濟力度不减,企业贷款成本要维持目前水平,需要银行控制好存款成本,因此存款利率也将保持基本稳定。

地方法人銀行服務當地,不可異地攬儲

近年來,地方中小法人銀行(包括農村信用社)借助互聯網渠道,通過較高的存款利率、靈活的支取方式實現了異地客戶和存款規模的快速增長,但其背後的風險和隱患不容忽視。

一些熱衷于異地攬儲的地方金融機構往往實力有限,在競爭能力、資本補充、風險防控等方面有著明顯短板。央行此次會議重申:地方法人銀行不得以各種方式開辦異地存款。

在監管部門看來,地方中小金融機構的跨區經營容易導致風險外溢,而且異地存款人的遠程交易、實名認證、盡職調查等可能存在風險,存在很大的監管隱患。

存款更多圖個安穩,別緊盯著個別銀行承諾的高利率,而忽視背後的高風險。

专家认为,整治地方法人银行异地揽储,一方面可督促地方法人银行回归服务当地,另一方面维护了存款市场正常的竞争秩序,还有助于推动银行负债端成本保持稳定,为巩固降低实体經濟融资成本成果提供支撑。

“無照駕駛”産品擾亂市場,央行將持續出手整治

在手機上輕點幾下,賬戶“趴”著的活期資金就變爲了定期存款……一時間,不少第三方互聯網金融平台和銀行達成合作,在平台上銷售一些銀行的,特別是地方中小銀行的存款産品。

但這些第三方互聯網平台“創新”的存款産品,已被人民銀行相關人士“一錘定音”,判定爲“無照駕駛”。

在監管看來,第三方互聯網平台銷售的存款産品存在不少問題:高息攬儲、跨區域經營、外溢性風險、流動性風險、監管隱患、擾亂市場……

爲此,銀保監會、人民銀行今年1月發文,要求商業銀行不得通過非自營網絡平台開展定期存款和定活兩便存款業務。支付寶、騰訊理財通、京東金融、度小滿金融等多家互聯網平台紛紛下架相關産品。

金融服務既要方便,更要考慮安全。近年來監管部門不斷強化存款管理,規範結構性存款、叫停“靠檔計息”等舉措陸續出台,存款市場業務整頓緊鑼密鼓。

此次央行會議明確提出,繼續加強對不規範存款創新産品的監測管理,維護存款市場競爭秩序。這樣“嚴監管”的表態讓儲戶感到安心。

保障存款安全就是保護儲戶的“錢袋子”。在監管部門持續強化存款管理的同時,儲戶也要擦亮眼睛,去正規金融機構存款,存款前要看清機構有沒有“存款保險標識”。

编辑: 甘凌菲 责任编辑: 钱嘉榀

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